你知道嗎？情侶或新婚夫妻買房子，為了保障彼此權益，很多人會選擇登記一人一半。這樣聽起來很公平，但在將來換屋時碰到一些麻煩，尤其是現在的房貸政策下，問題會更明顯。
房子登記一人一半，小心占掉「首購」資格導致換屋卡關！
有對情侶，婚前買房時為了保險起見，房子登記一人一半。
後來結婚生小孩，舊房子不夠住，想換大一點的。
結果問題來了，因為兩人名下都有一半的房子，在銀行審核房貸時，這套房就成了他們的「第二戶房產」，而不是首購族。
「第二戶房貸」的條件通常比較差，像是貸款成數可能較低、利率可能較高，而且寬限期也比較短，甚至不給寬限期。
這對夫妻換屋卡關就卡在這邊，因為背著兩筆房貸實在太吃力了，加上新房子還要花好幾百萬裝潢，壓力山大！
最後他們決定把舊房子贈與給其中一方，讓另一半名下「乾淨」，可以用首購資格去申請新房子的房貸，這樣才能拿到比較好的貸款條件。
然而，舊房子最終還是要賣掉，這樣才能真正減輕負擔。
政策管制下，換屋族更要精打細算，事先瞭解房貸條件！
面對央行的選擇性信用管制措施，如果夫妻其中一方沒有房貸，通常會建議用沒有房貸的那個人名義去申請。
但以前很多人，特別是情侶或新婚夫妻，很流行一人一半的登記方式，沒想到現在反而會一次用掉兩個人的首購名額。
雖然央行為了顧及換屋族，有放寬「一買一賣」的彈性措施，只要切結保證會賣掉舊房子，就可以享有比較好的房貸條件。
現在銀行資金比較緊，對於這類案件的承接意願不高。
畢竟，銀行還要多一道程序去追蹤這戶舊房是否真的賣掉了，後續管理比較麻煩。
從數據上來看也很明顯：聯徵中心統計，從 2023 年第三季到 2025 年第一季，房貸案件總共有 36.3 萬件。
但央行統計同期銀行辦理的「換屋協處案件」卻只有大約 2142 件，這個比例真的超低！
這表示很多換屋族可能因此暫時觀望，或者乾脆採取「先賣後買」的方式，不然就是利用夫妻中沒有房貸的那一方名義來購屋。
現在房市的交易量相對較少，有時候反而會出現一些CP值不錯的房子。所以，如果你是打算換屋的人，一定要提早做好首購資格的功課：
頭期款能擠出多少？ 評估自己實際能負擔的頭期款，這是最基本的。
如何爭取最好的房貸條件？ 了解各家銀行的貸款方案，看看哪種最適合自己，或者有沒有機會爭取到更好的利率或成數。
稅務問題也要考慮！ 除了房貸，還有房地合一稅等稅務問題需要事先規畫，避免將來多繳冤枉錢。
你對換屋卡關或是夫妻共同持有房屋及首購資格還有哪些疑問嗎？
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